征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

资讯版

央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
& @0 ]- }0 Z3 ]3 K! H& Q5 p
2 Z+ m) k" G/ x- {$ s* V! X; q7 j这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

( p( \! c& q! w; G7 N6 e  z: f第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
! o% O. M! U$ d: C有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
' R" b! c- O7 \% \9 o7 o" A+ t& `当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
4 n9 C" L; Z  i& W
讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
2 g8 J/ \5 t4 D2 S& ^, [ 我到底算不算符合条件？
. I, d+ H3 m( U) `0 F“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
6 E' r6 i3 x" ~5 }( y什么叫“足额还清”？
* y! q& t" B7 i
先说清楚：什么样的逾期能修复？
. g( Y" c, s" }8 R# ]: }4 v" f& h
' a6 V( d/ S2 N, f/ S+ S+ Y简单总结一下，要同时满足三个条件：
+ \& d/ T0 p0 [4 B# Y$ t, T
时间：
' ?3 `" @7 m" E逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

1 ~% C, H: M7 G; z% }9 W5 z1 e2 W 金额：
  u' X" {4 w8 \( T% A* p. y! T单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

+ a, s$ b* m( h) ]6 q7 Z! \ 还款：
: U. u4 O) }& \9 x, Q" o必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
, E7 f0 o9 ?! d* o) g2 V& U
" N9 V2 o4 t' {符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
7 f/ e9 Z* A+ k4 x- h$ B3 |
1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
$ L* t  ?- ^- w: q4 ^
7 Q7 M" r* L) ~很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
9 Q2 W7 e! p; X& Q2 T" l+ d3 F# R
业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
9 `, g* I$ D! ~而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
$ I$ A% ^+ o7 M3 ?$ \+ b7 R
: M* c) o  ]3 b7 B  H第 1 个月没还，逾期 1000
6 @3 c0 k3 h& k. C; \
第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
  S* i/ D2 |$ Q" x9 T3 X& C* F
继续拖，金额会一直往上加
8 J" i6 W1 t1 A
只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
, Z+ G* f! O7 M& ~& |
所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？

5 M" a$ X9 G: ~* B) t( H这个地方反而对借款人比较友好。

5 S, |* J/ _  P2 Z) M. P比如：
& ?. x" N; J  ^. L你同一个月有三笔贷款逾期：
& x2 i2 U. |: K* j
2 [3 X5 j/ Q# ?: H: s4 S" t微粒贷 8000
4 t3 H( B8 P% p2 o
借呗 6000

消费金融 5000
, v0 g: m% C6 D
加起来是 19000，听起来很吓人，但——
) I8 j: Y: }& X& F0 S5 B+ @' P$ i只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
; f, e" n2 J# y5 E# e* E% B
. K$ s7 ?; [. C! T/ H政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

% T6 g0 Z' r/ g% d房贷、信用卡，规则不一样

& f/ a8 P/ ]1 b8 X房贷：
看的是当月月供。

7 e7 O/ ^7 I5 x% M8 M月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

/ i4 `6 @/ G0 U# v* @4 W哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
* D0 a, @2 }4 a$ F! x
信用卡稍微特殊一点：
' ]$ l! y7 Y+ @/ o1 G" {9 b2 @) S信用卡是按账单月来算的。
2 |' a, L) \9 j) {/ L
9 c% v$ ~+ P: [# q) o2 y比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
% y! B* r( {5 W# T. [$ |账单出来之后一分钱没还——
% |; j( Z1 q$ `: l) @征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
' T, J; ^. y2 y4 |& r3 j这种情况，直接超 1 万，没法修复。

" Q( f! R& e- i( x: _什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

; z1 H0 ?3 p+ n" R! `这一点很多人也容易理解错。

! S8 Y$ l, B. \, E6 E4 G$ g5 m所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
( t6 o! p; i$ L; x& I- a9 Q. X
本金

利息
& q" w; I$ m& s9 T3 k& ~
% O9 f7 M0 Z: j; M; m" f% y- c: T罚息

当月该还的，也要一起还
4 C8 M4 c% G1 {
# v0 p! e& i" k  u# s# q7 e8 l% W举个简单例子：
/ {: k! z( W/ M& U你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
) C1 P0 x2 l5 O( ^& j$ b那你在 2026 年 3 月 31 日前，
2 U2 Z, q  I; j: ?" \& I3 `2 x至少要一次性还 3000，才算真正结清。
% P! G8 ?/ A$ x! ]
而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
0 B7 [" \9 O! I- ~' e  c一定要提前和贷款机构确认金额，
7 y- O+ L0 c+ z& x+ \! \$ x别少还几十块，结果白忙一场。
: w) ~( n- R% b% U% A; [
4 R) H3 H8 w! x, y0 ^谁是最大受益人？
, f' m8 |# s+ N4 e" q3 ?) I
6 S+ t) V3 o! y9 k从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
7 p5 z' h* J# g2 W7 ]7 z$ e0 s
原因也很简单：
* H/ Z- _" C  n( Z( x9 ^3 W
- D2 ^. M' V( L) S  N1 B. |5 b+ f9 e大多数消费分期本来就是几千块
, g. G3 h' l2 R; Z0 ~2 u
5 r$ L9 k* R) K' ~$ d( w' u信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
5 m/ ^4 d7 h8 U$ {% Z
- a( m4 C9 m" ]- e  X房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

( t1 _( k( W% T0 V' }对银行影响大不大？
  O5 }# {, M" r2 T
6 K# V! U/ M. p+ U短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来
; R: S# \7 o1 V: z5 T0 p3 Z
2 W0 G6 E5 Y: ^$ X( r资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
% N7 U$ ~2 I' z0 n因为政策是一次性的，不是常态化，
+ y$ v5 A0 ^. U  i+ f也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
5 ^! }- }9 ^' R4 J可能会重新释放出来，
' j1 i4 I- i. Z" ?: D* L对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的